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あなたの周囲に“お金持ち”はいますか?

最後に残った投資先 ―― 子供

  • 原田 曜平

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2007年1月17日(水)

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 あなたの周囲に「お金持ち」はいますか?

 日本の所得格差の広がりを受け、数年前から「富裕層研究」を始めました。最近日本で目立ち始めた新興のお金持ちを中心に、100人を超えるお金持ちにインタビューしたり、自宅を訪問したりしながら観察しています。いわゆる富裕層とひと口に言っても、いくつかのタイプに分類できることが分かってきましたが、お金持ちに共通する特徴の1つに、「昇価」という考え方があることが分かりました。

 「昇価」はもともと中国語で、「将来、値が上がる(だろう)ものを好む」という意味です。例えば最近、富裕層の間では「ダイヤモンドの買い方セミナー」が流行しているようです。海外の富裕層の間では、ダイヤが投資対象であることは、ごく当たり前のことでしたが、以前の日本の富裕層にとって、ダイヤはあくまで装飾品であり、株や金のような投資対象ではありませんでした。その意識が変わり、投資対象と見始めたことで、セミナーが活況を呈しているそうです。

高まる生活者の投資意欲

図1 投資意欲の高まり
図1 投資意欲の高まり
出所:博報堂生活総合研究所「生活定点2006」。同調査は1986年から隔年で実施しており、今回(2006年)は首都圏と阪神圏の合計3293人に、日本人の様々な意識、価値観、ライフスタイルなどの変遷を調査している。以下のグラフは同じ調査による。

 ダイヤをどう買うかという話は、私のような普通のサラリーマンには縁遠い世界の話ですが、“昇価”意識の高まりは、ここにきて富裕層だけでなく、日本の生活者にも広がりつつあります。ネット証券を中心とした個人投資家の増加は、将来への投資精神が高まっていることを象徴していると言えるでしょう。博報堂生活総合研究所では、将来に対して積極的に昇価を求める投資の姿勢を“先攻投資”と呼んでいます。

 図1は、博報堂生活総合研究所が昨年実施した「生活定点2006」調査による生活者の投資意欲の高まりを示すデータです。「最近1年で投資をした」と答える生活者の割合は、この10年間、ほぼ横ばいでしたが、2006年の調査では11.4%と急増しました。「今後、投資をしたい」と答える生活者も同様です。10年前には10人に1人の割合でしたが、昨年は19.9%と5人に1人がそう答えています。

 この割合が多いか少ないかは判断の分かれるところです。注目するほどの数字ではない、一時の流行だ、と考える方もいるかもしれません。ですが、マーケティングや犯罪学の世界では、上昇トレンドにあり、かつその割合が2割を超えると、急激に普及が進むとよく言われます。予測でしかありませんが、過去の経験からすると、このデータはそう簡単に無視できる代物ではなさそうです。

図2 リスクも責任も取る
図2 リスクも責任も取る

 実際、別の回答からは「リスクも責任も自分で取りながら、一生の資産運用を考えていこう」と腹を決め始めている生活者の姿が見えてきます(図2)。

 まず、「利益が少なくても危険が少ない金融商品を利用したい」と考える生活者は着実に減っています。一方で「金融商品で損をしても自己責任だ」と答える生活者の割合は増えており、2006年にはついに「利益が少なくても危険が少ない金融商品を利用したい」と答える生活者の割合を超えました。長く続く低金利の影響かもしれません。生活者はリスクを取ってでも、高いリターンを期待できる金融商品を利用したい、と考えるようになっているのです。

 実は、“先攻投資”や“昇価”という特徴が表れているのは、金融資産にまつわることだけではありません。子供の教育に関しても、その傾向は強まっています。

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