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「女性は特別だから」のウソ

民間医療保険――5つの誤解(3)

  • 内藤 眞弓

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2007年4月23日(月)

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 女性向けの医療保険が人気を集めています。

顧客のためではなく保険会社のための保険?

 女性特有の病気で入院した場合、入院給付金が通常の病気入院の倍額受け取れるとか、満期時や一定期間ごとにお祝い金が受け取れるといった内容が一般的です。男性中心の死亡保障マーケットが飽和状態になっていることから、次なる主力商品である民間医療保険の顧客層として、新たに女性を取り込んでいこうという保険会社の戦略でしょう。

 つまり、顧客にとって必要な保障かどうかは無関係です。

 確かに子宮筋腫や子宮内膜症、乳ガンなど、30歳を過ぎたあたりから入院を経験する女性が身近にたくさんいるでしょう。また、妊娠や出産にまつわるトラブルで長期入院をすることもあります。

 しかし、公的医療保険の医療給付に男女差別はありません。女性特有の病気でもそれ以外の病気でも医療費の自己負担は3割です。その金額が一定額を超えると、自己負担割合が1%になるという高額療養費制度も平等に適用になります。

 女性向け医療保険に飛びつく前に、ご自身の加入している公的医療保険の種類を確認してみてください。共済組合や健康保険組合に加入している方は、法律で決まっている給付以外に独自の付加給付があるかもしれません。

 例えば、1カ月当たりの医療費の自己負担が所定の金額(3万~5万円程度が多い)を超えたら、超えた分があとから戻ってくるという制度はありませんか。

 女性の場合、夫の被扶養者になっていることもあるでしょうが、家族も被保険者と同様の給付が受けられることがほとんどです。

 被扶養者になっている方は、自分自身の公的医療保険に加入していないために、保障が薄いのではと心配になるようですが、心配は要りません。サラリーマンの妻は公的医療保険の保険料を負担していなくても、給付はちゃんと受けられます。

女性特有の病気は通常の保険でもカバーされる

 また、「女性特有の病気や妊娠、出産のトラブルを手厚く保障」と聞かされると、通常の民間医療保険では、女性特有の病気や妊娠、出産のトラブルは保障されないのかと勘違いする方がいらっしゃいます。

 しかし、民間医療保険は治療のための入院であれば、入院給付金の支払い対象となります。帝王切開手術や切迫流産、妊娠中毒症などでの入院も保障されます。

 ただし、正常な出産は病気ではありませんから、通常の民間医療保険も女性向け保険もどちらも対象外です。

子宮筋腫は貯蓄でカバーできる範囲のリスク

 では、女性特有の病気にかかった時の治療費はどのくらいかかるものなのでしょうか。
●子宮筋腫の場合

コメント6件コメント/レビュー

むかし、漫画でこんなような場面がありました。保険会社のセールスが漁師に営業をかけている。「万が一の場合奥さんやお子さんはどうなるのですか?」漁師は答える「俺は家族のために命をかけて漁をしている、俺が死んだら家族は苦労するのがあたりまえだ。死んだときに保険料をもらって喜ばれてたまるか」万が一のときに”安心なほど保険をかけてはいけない”。ただ、どれくらいあればひどく困窮せずに済むのかわからないので、つい過剰に掛けてしまうというのが保険ではないでしょうか?(2007/04/24)

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記事のレビュー・コメント

いただいたコメント

むかし、漫画でこんなような場面がありました。保険会社のセールスが漁師に営業をかけている。「万が一の場合奥さんやお子さんはどうなるのですか?」漁師は答える「俺は家族のために命をかけて漁をしている、俺が死んだら家族は苦労するのがあたりまえだ。死んだときに保険料をもらって喜ばれてたまるか」万が一のときに”安心なほど保険をかけてはいけない”。ただ、どれくらいあればひどく困窮せずに済むのかわからないので、つい過剰に掛けてしまうというのが保険ではないでしょうか?(2007/04/24)

以前「リスク管理」という考え方が薄いとコメントしたのですが、今回やっと触れるようになって安心しました。しかしながら、民間医療保険だけを槍玉に挙げても、大多数の庶民にとってはミスリードになりかねません。そもそも貯蓄型の生命保険ですら、必要最低限の掛け捨て保障+貯蓄(または運用)で置き換えられるものであると思います。ここに踏み込んでこその独立系FPの存在意義があるのではないでしょうか。国内大手生保の相互会社形態において「相互扶助」の精神がかなり形骸化しているのは周知の事実だと思います。(2007/04/23)

夫のつきあいで通常の保険会社の団体扱いに入っていました。女性特有に乗り換えようと思っていた矢先、入院・手術がありました。しかし、先の保険で十分にカバーできました。今回の記事を読んで、やっぱりねと納得いたしました。以前の記事を読んで、保険の対象を狭めようと思っています。これからも記事を楽しみにしています。(2007/04/23)

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夢の実現にあたっては強く「念ずる」。そうした心構えを支えにビジネスの世界の荒波を渡ってきました。

後藤 忠治 セントラルスポーツ会長