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「利息だけじゃなく、元本まで減らされちゃうの? 許せない!」

退職後の生活を揺さぶる企業年金減額の実態

  • 羽生 祥子

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2010年11月29日(月)

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 パナソニック、三菱重工業、イオン──。最近、企業年金の支給減額に踏み切る会社が続出している。いま企業年金に何が起きているのか。具体的にはどのくらい減額されるのか……。

 このコラムでは日経マネー2011年1月号の特集「財活(ザイカツ)で自分年金1億円!」の連動企画として、マネー誌の新米女性記者・マネ美と教育係のベテランデスク・金蔵が企業年金をめぐる問題を解き明かしていく。

 今回は、企業年金がどのような方法でいくら減額されているのか、企業の実例を基に減額の実態に迫る。

 前回、企業年金減額の背景にある年金資産の運用難について理解を深めるとともに、専門家への取材を通して企業年金の種類や特徴について学んだ新米記者のマネ美(24歳)。取材の後で、企業年金がどれくらい減額されているのかを聞きそびれたことに気づき、出社早々、助言を得るためにデスクの金蔵(45歳)の元へ向かった。

マネ美 おはようございます、デスク!

金蔵 おう、マネ美。何だ今朝はいやに元気じゃないか。昨日の夜、うまいもんでも食ったか?

マネ美 違いますよ~! 私、そんな食いしん坊じゃありません! 昨日、あの後に取材に出かけて、企業年金の種類や特徴について聞いてきたんです。確定給付年金とか日本版401kとか。

金蔵 401kなんて言葉も覚えたか。

マネ美 はい。それで、既に企業年金の減額に踏み切った企業が、どんな方法で減額しているのか。いくら減らしているのか。実例を調べなきゃと思って。どこから取材したらいいですかね?

金蔵 やる気満々だなぁ。じゃあ、まずはおおまかな傾向をつかむために、企業年金を専門としているファイナンシャルプランナーの山崎俊輔さんのところに行ってみるか。

金蔵の指示通りに取材のアポイントを取ったマネ美は、金蔵とともに山崎さんを訪問した。

山崎さん 金蔵さん、マネ美さん、こんにちは。企業年金の減額について最近の動向を調べているそうですね。

金蔵 ええ。実際に減額している企業はかなりあるんでしょうか?

山崎 俊輔さん
ファイナンシャルプランナー(専門は企業年金、投資教育など)
1級DCプランナー、消費生活アドバイザー。日経ヴェリタスやAll Aboutなど多数メディアで企業年金や401kを軸に投資教育を広める。若年層の資産形成についても詳しい。

山崎さん そうですね。2000年あたりから減額する企業が増えてきました。その背景には、年金原資の運用環境の悪化があります。

 国内外の株式や債券で運用されていますが、リーマンショック以降の株価の低迷で運用成績が著しく悪化しているのです。

マネ美 年金原資(掛金)を運用していてもほとんど利益が出ず、増えていないということですね。

 10年ものの国債でも利率は1%前後ですし、日経平均株価も1万円前後をウロウロしている状態ですから、無理もないですよね。

山崎さん そういうことです。ところで、減額されているのは、年金だけじゃありません。退職金が減額されるケースもあります。退職金の減額と年金の減額。この両方を同時に実施することが多いんですよ。

マネ美 そう言えばデスクも言ってましたね。企業年金は退職金の一種で、退職する社員は退職金として一括で受け取るか、企業年金として分割してもらうかを選択できるって。

金蔵 おっ、ちゃんと覚えていたか。企業年金を支払うために必要な原資は、会社が拠出する掛金と、それを信託銀行などに委託して運用することで得られる運用益を足し合わせた年金資産だと前に話しただろう。

 厳密に言うと、その年金資産で賄うのは企業年金だけでなく、退職金も含まれるんだよ。運用難から生じる積み立て不足を解消するために支給額を減らそうとすれば、企業年金だけにととまらず、退職金の削減にも踏み切る企業が少なくないってことだ。

コメント1件コメント/レビュー

なんとなく気になっていたのですが、難しい印象のあるテーマを分かりやすく面白く読ませていただき、大変勉強になりました。後輩や友だちにもすすめました。ひとつだけ気になったのは、まね美のしゃべり方というか、写真はフィクションですよね。少し女性をばかにしているような印象を受けました。当方、男性ですが職場の女性たちは総じて、賢いので・・・。(2010/12/01)

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いただいたコメント

なんとなく気になっていたのですが、難しい印象のあるテーマを分かりやすく面白く読ませていただき、大変勉強になりました。後輩や友だちにもすすめました。ひとつだけ気になったのは、まね美のしゃべり方というか、写真はフィクションですよね。少し女性をばかにしているような印象を受けました。当方、男性ですが職場の女性たちは総じて、賢いので・・・。(2010/12/01)

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