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米国ベビー・ブーマー世代の憂鬱

消え失せる「退職してのんびり老後」という夢

  • 安井 明彦

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2011年1月27日(木)

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 2011年はベビー・ブーマー世代が本格的に退職時期を迎える節目の年だと言われる。1946~64年生まれのベビー・ブーマー世代の先頭が、ついに65歳に到達するからだ。米国では公的年金の満額支給資格を得られる年齢が長らく65歳に設定されてきた。このため「65歳」は、退職時期を象徴する年として意識されている。

 そのベビー・ブーマー世代。いよいよ退職時期を迎えるというこの時期に、どうやら憂鬱な気分にとりつかれているようだ。

 ピュー・リサーチセンターの分析によれば、ベビー・ブーマーは米国で最も「陰気な世代」だという。2010年12月の調査では、ベビー・ブーマー世代の80%が「米国の進んでいる方向に満足していない」と答えている。1945年以前に生まれた年上の世代だけでなく、1965~79年生まれのX世代や1980年以降に生まれたミレニアム世代と比べても、ベビー・ブーマー世代の不満は強い。

 また、同センターが2010年5月に実施した調査では、ベビー・ブーマー世代の21%が「自分の親の世代よりも生活水準が低くなった」と回答している。ベビー・ブーマー以外の世代では、同じような認識を示した割合は14%とやや少ない。

 ベビー・ブーマー世代の憂鬱な感情も理解できる。退職を目前に控えた時期に、経済金融危機に直撃されたからだ。退職後の生活のために蓄えてきた資産は、株価の下落などによって大幅な目減りを経験した。円熟期を迎えたはずの仕事でも、雇用環境は厳しかった。

 危機の影響を尋ねたピュー・リサーチセンターの世論調査では、「投資に伴う損失を経験した」という回答が最も多かったのが、ベビー・ブーマーの先頭世代を含む50~64歳の年齢層。「消費を切り詰めた」という回答が最も多かったのも、やはりこの世代だった。

24%が「退職予定を延期」

 ベビー・ブーマー世代にとって幸いなことに、退職資産の目減りによる衝撃は、一段落しつつあるようだ。株式市場が調子を取り戻してきたからだ。

 経済金融危機とベビー・ブーマー世代との関係で大きな話題になったのは、401(k)プラン(確定拠出型の企業年金)などの退職資産の目減りによって「退職時期を延期しなければらならなくなった」という現象だった各種の調査で判断する限り、2009年から2010年にかけてこうした動きが強まっている様子は伺えない。

 EBRI(企業福祉研究所)が2010年に行なった調査では、「退職年齢を延期した」とする割合が24%となり、2009年の25%とほぼ同じ水準だった。2008年の14%よりはかなり高いが、少なくとも上昇基調はとまっている。

 また、ピュー・リサーチセンターが50~61歳を対象に2010年に行なった調査では、60%が「退職年齢の延期を考えなければならないかもしれない」と答えている。こちらも2009年の63%とほぼ同じ水準である。

 退職時期を遅らせる傾向が収まってきたきた背景には、株式市場の復調がありそうだ。EBRIの調査によれば、2009年末時点における401(k)プランの平均資産価値は、2008年末の実績から約3割増加している。2007年末の実績からはまだ1割ほど低いが、2010年の株式市場も終値は年初を上回っており、株式で運用された退職資産の復調は続いていると考えられる。

働きたいのに仕事がない、だから退職という内情

 もっとも、ベビー・ブーマー世代の退職については、雇用環境との関係も見逃せない。相対的に教育水準が低い傾向があり、労働市場で相対的に弱い立場にあるベビー・ブーマー世代にとって、経済金融危機が残した傷は深刻である。

 経済金融危機と退職時期の判断との間には、2つの相反する関係がある。前述のように、もっぱら大きな話題となったのは、「退職資産の目減りによる退職時期の先送り」である。しかし実際には、「雇用環境の悪化に伴う不本意な早期退職」という逆方向の現象も生じている。失業した高齢者が再就職に失敗し、退職に追い込まれるという展開だ。

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